Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Для этого у них должно иметься специальное разрешение Банка России. Если такого разрешения на выдачу кредитов (или лицензии у банков) нет, но эта компания привлекает клиентов и выдает кредиты, - это нелегальные или, так называемые, «черные кредиторы».

Тема нелегальных кредиторов активно обсуждается в социальных сетях, про них снято много видеороликов и даже фильмов-расследований. Их схемы изучены. Четкое соблюдение нескольких простых правил, позволит не стать жертвой «черных кредиторов».

Первое – не занимать деньги у незнакомых (или недавно ставшими знакомыми) физических лиц под расписку. Действия по возврату такой просроченной задолженности на досудебной стадии никак не регулируются и потому находятся вне государственного контроля, а заемщики – вне защиты со стороны надзорных органов.

Второе – проверять наличие компании-кредитора в реестре / «списках» Центрального Банка (cbr.ru). Все банки имеют лицензию Банка России. Все МФО состоят в реестре Банка России. Необходимо зайти на сайт Банка России, где имеется сервис, который так и называется «Проверить финансовую организацию». Перейдя по ссылке можно проверить информацию о банке или иной кредитной организации, участниках финансового рынка. Нужно обратить внимание, действующая ли это организация. Какие финансовые услуги она вправе оказывать. Там имеются адреса официальных сайтов. Если компании, у которой гражданин желает кредитоваться, нет в указанных справочниках – это нелегальный кредитор. Но, даже если название компании имеется в реестре, следует быть внимательным, т.к. мошенники зачастую подделывают сайты, используя информацию о легальных компаниях.

Поэтому проверять необходимо не только название, но и номер лицензии / дату записи в реестре.

Третье – внимательно изучать сайт компании. Посмотрите на сайте компании информацию о лицензии. Как правило, компании из реестра Центрального Банка не только указывают номер лицензии, но и публикуют сканы документов.  

Четвертое – внимательно ознакомиться с договором и убедиться, что там действительно прописаны все существенные условия, т.е. кто заключает договор, где это происходит, порядок его заключения и расторжения, порядок выдачи кредита и займа, условия его возврата или использования, срок договора, порядок урегулирования споров и т.д. Важными являются условия срока действия договора и срока возврата займа (кредита).

В соответствии с законодательством кредитор обязан выдать клиенту документы или хотя бы ознакомить его с ними. Проект договора можно взять домой и принять решение о необходимости его заключения в течение 5 дней. Если кредитор чрезмерно настойчиво предлагает кредит или заём и заверяет, что договор нужно подписать здесь и сегодня, иначе этого выгодного предложения завтра уже не будет, - это повод задуматься.

Пятое – искать отзывы. Информация с 2-3 сайтов с отзывами о компании позволит сформировать мнение о компании и о методах ее работы.

Будьте внимательны – много положительных однотипных отзывов может означать и то, что компания сама потратила много сил и даже денег на написание таких отзывов.

Если человек столкнулся с нелегальным кредитором необходимо обратиться в Интернет-приемную Банка России, а также в правоохранительные органы (полицию).

Если с гражданина пытаются взыскать просроченную задолженность организации или лица, выдающие себя за коллекторов, обращаться следует в территориальные подразделения Федеральной службы судебных приставов.

Помощник прокурора Верхошижемского
района Н. Клепикова